Preguntas frecuentes.
Lo que todo el mundo pregunta antes de entrar.
01
Sobre tu dinero
¿Cuánto es lo mínimo y cuándo cobro?
Entras desde $100 por préstamo. Un préstamo de $500 se arma entre varias personas, por eso el mínimo es bajo. Tú no eliges en qué préstamos entrar: la asignación es automática y por orden de llegada, y ningún préstamo se lleva más del 10% de lo que pusiste. Cobras al vencimiento: cuando el negocio termina de pagar recuperas tu capital junto con lo que rindió.
¿Cuánto cobra Finnoba?
El 40% del interés de cada cuota. El 60% restante es tu rendimiento. Cobramos por originar, verificar y administrar el crédito, y lo ves desglosado cuota por cuota en el detalle de cada préstamo, no solo en el total. Cualquier otro cargo tendría que estar en el contrato individual antes de que firmes; hoy no hay ninguno.
¿Quién es el acreedor de mi préstamo?
Tú. El contrato de préstamo se celebra entre el lender y la empresa. Finnoba actúa como mandatario: origina, verifica, administra y cobra en tu nombre, pero no es parte del crédito ni acreedor de la deuda. La redacción definitiva del contrato la estamos cerrando con asesoría legal.
¿Qué pasa si un negocio no paga?
Lo pierdes tú. Finnoba no aporta capital propio para cubrir incumplimientos: gestionamos la cobranza, aplicamos el interés moratorio y reportamos a centrales de riesgo, pero no reponemos lo que no vuelve. Lo que sí hacemos es que ningún préstamo se lleve más del 10% de tu dinero, así que un impago te toca en parte y no entero. Apuntamos a que falle menos del 5%, pero es un objetivo sin historial detrás.
¿Puedo sacar mi dinero antes?
No. Tu capital queda comprometido hasta el vencimiento del préstamo, entre 2 y 6 meses. En el piloto no hay retiros parciales, no hay mercado secundario y no puedes revenderle tu posición a otra persona. Si puedes necesitar ese dinero antes, este no es el sitio.
¿Y los impuestos?
Lo que ganas es un ingreso y tributa según las reglas del país donde vives. Te damos un reporte anual con la información para declararlo. Consulta con tu contador, nosotros no damos asesoría fiscal.
¿Cuánto voy a ganar y está garantizado?
De los intereses que paga la empresa, el 60% es tuyo y el 40% es la comisión de Finnoba. Cuánto sale de ahí depende del nivel de los negocios en los que entres, y te lo confirmamos por escrito antes de que comprometas nada. Garantizado no está: prestar dinero nunca lo está, y nosotros no reponemos lo que no vuelve.
02
Sobre cómo operamos
¿Cómo eligen a los negocios?
Primero aplicamos la regla de oro: solo prestamos dólares a negocios que ya cobran en dólares. De ahí revisamos que el RUC esté activo y habido en SUNAT, sus ventas de los últimos meses, una factura o contrato con un cliente del exterior, para qué necesita el dinero y si tiene otras deudas. Un banco miraría garantías; nosotros miramos si el negocio vende y cobra.
¿Por qué solo exportadores?
Porque prestarle dólares a un negocio que cobra en soles es meterle un problema que no tenía. Si el dólar sube, la cuota se le vuelve impagable aunque el negocio esté sano. Financiando a quien ya cobra en dólares —café, cacao, arándano, palta, pesca, textil, software— la deuda y los ingresos van en la misma moneda.
¿Cuánto le cuesta el préstamo a la empresa?
El Nivel 1 son $500 a 2 meses, al 5% mensual sobre saldo insoluto: cuota 1 de $275.00, cuota 2 de $262.50, total devuelto $537.50. Eso es una TCEA de 79,59%, por debajo del tope de 99,84% que fija el Banco Central para moneda extranjera. Está publicado entero en Cómo funciona, sin necesidad de agendar una llamada.
¿Por qué empiezan con $500 y no con más?
Porque nadie ha demostrado nada todavía. Un primer préstamo chico y corto nos deja ver cómo paga el negocio arriesgando poco. Si cumple, sube de nivel: $1.200, luego $3.000, y así hasta $15.000. La tasa le baja en cada escalón. No la elige, se la gana.
¿Dónde está el dinero mientras tanto?
En cuentas separadas de las nuestras, con un reporte préstamo por préstamo para cada persona. La estructura definitiva la estamos cerrando con los abogados y se detallará en el contrato del primer ciclo.
¿En qué países operan?
El piloto es en Perú y ahí va el primer ciclo. LATAM es el plan a largo plazo, pero solo vamos a otro país cuando sepamos evaluar y cobrar bien allí.
¿Esto es cripto?
No. Lo que ganas viene de negocios devolviendo préstamos en dólares, no de especular con nada. Para mover el dinero entre países usamos una mezcla de transferencias bancarias y rieles de activos digitales, porque es más rápido y barato que la banca corresponsal, pero eso es fontanería nuestra: tú no compras cripto, no la tocas y no tienes exposición a su precio.
¿Cómo está hecha la plataforma?
La construimos nosotros. Hoy buena parte de la operación es manual y asistida por el equipo; vamos automatizando conforme el piloto valida cada paso. Preferimos decirlo así antes que prometer una automatización que todavía no existe.
03
Sobre las reglas
¿Están regulados?
Estamos trabajando con abogados para definir bajo qué figura opera Finnoba en Perú y qué controles nos corresponden, antes de abrir el primer ciclo. No decimos tener licencias ni registros que todavía no existen. Cuando esté confirmado, lo publicamos aquí.
¿Me van a pedir papeles?
Sí. Antes de recibir tu dinero verificamos tu identidad, de dónde viene el dinero y te revisamos en las listas internacionales de sanciones. Si vives fuera de Perú también te pediremos tu residencia fiscal. Es obligatorio, no lo saltamos con nadie y te protege a ti tanto como a nosotros.
¿Esto es una oferta pública de valores?
No. Finnoba es una plataforma privada. Para entrar hay que pasar por una revisión de perfil y firmar un contrato individual. Esto no es una oferta pública según la regulación local.
¿Tengo que ser inversionista profesional?
No hace falta un título, pero sí que entiendas lo que estás haciendo: que puedes perder dinero y que no vas a poder retirarlo de un día para otro. Eso lo conversamos en la llamada antes de que entres.